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全球征信業發展歷史
信息來源:     發布時間:2015/12/15 16:20:13    瀏覽次數:

一、全球企業征信業的發展歷史
企業征信的快速發展是從20世紀60年代開始的,第二次世界大戰后,一些國家經過經濟恢復時期后,到20世紀60年代普遍進入了經濟高速增長時期,國內外貿易量大幅度增加,交易范圍日益廣泛,企業征信的業務量也隨之迅速增大,從而進入了大規模信用交易的時代。又經過幾十年的發展,發達國家的征信服務業已經比較成熟,形成了比較完備的運作體系和法律法規體系,對各國經濟發展和規范市場秩序起到了重要作用。

美國

1、1849年,John M.Bradstreet在辛辛那提注冊了首家信用報告管理公司,隨后,通過多年的經營積累,逐步發展成為企業征信領域中規模最大、歷史最悠久并最具影響力的領先企業——鄧白氏集團(Dun & Bradstreet Corporation)。

2、美國企業征信的早期快速發展得力于20世紀30年代第一次世界經濟危機的大規模爆發,大批公司破產,許多債務因為諸多企業的破產而成為壞賬。這種經濟泡沫的破滅使得政府和投資者重新認識到征信的重要性,政府制定了一系列扶持信用管理機構的條例,民間征信機構就此蓬勃發展。

3、20世紀60年代末期至80年代期間,美國國會先后出臺了16項法律,對商業銀行、金融機構、房產、消費者資信調查、商賬追收行業明確立法,允許相關信用信息的公開披露,形成一個完整的法律框架體系。

4、美國的征信是市場化運作的,這是其自由經濟思想在征信業的具體表現,一切通過法律體系來規范。

歐洲

1、在20世紀80年代以前,歐洲銀行資金充沛,大公司和固定客戶很容易從銀行獲得融資款。因此,市場對企業征信的需求量不大,主要是由公共征信系統采集公司和貸款數額較大的個人客戶的信息,為中央銀行更好地監督金融市場、防范金融風險服務。

2、20世紀80年代后,全球市場格局發生了重大變化,間接融資地位下降,新興產業不斷崛起,征信又重新被投資人和金融家們加以重視,用來評估企業申請貸款和信用額度的資質,私營企業征信機構開始興起,尤其在德國和意大利漸漸居于國內市場主導地位。這類機構主要為商業銀行、保險公司、貿易和郵購公司等主要的信息使用者提供服務,其采集的信息具有覆蓋人群廣、總量大、信息來源渠道多、信用記錄更全面等特點。

3、歐洲最著名的企業征信機構是格瑞頓公司。格瑞頓公司(Graydon International Co.)是一家成立于1888年歷史悠久的歐洲大型征信服務公司,它有能力提供世界上130多個國家和地區的企業信用報告。公司總部設在荷蘭,主要分公司設在美國、英國和比利時。

日本

1、日本最早的企業征信公司為商業興信所,成立于1892年。公司成立后,初期業務開展并不順利,僅有會員31家,主要為面向銀行提供征信。

2、日本企業征信業期初數量很多,價格競爭激烈。隨著市場的日趨成熟化,20世紀60年代起寡頭集中的趨勢日益明顯,帝國數據銀行(以下簡稱“帝國”)和東京商工兩家占據了市場份額的60%~70%,并將這一態勢保持至今,呈現出集中壟斷的長期性、穩定性。

   二、全球個人征信業的發展歷史

美國

1、1860年,美國第一家信用局在美國紐約的布魯克林成立。

2、經過100多年的發展,尤其是20世紀70年代開始的兼并風潮,全美國大約2250家的信用機構經歷了殘酷的洗牌過程,如今,美國征信局分為3家大型公司與約300多家小征信公司兩大陣營。

3、目前的美國個人征信產業市場實際上主要是以Experian、Trans Union和Equifax三大信用局為核心的個人信用體系。數據庫于20世紀80年代已覆蓋全美所有消費者的全部信用活動記錄:

包含有超過1.7億消費者的相關信息;

每年有超過10億份信用報告發布;

每月進行20多億份信用數據的處理工作;

每年的營業額超過百億美元。

歐洲

1、歐洲的公共征信系統在一開始就是將企業征信與個人征信結合起來的,在此基礎上的歐洲私營征信局系統也參照了該模式的發展。

2、由于并購的盛行,美國征信機構的跨國并購,歐洲的私營個人征信機構逐漸被幾家大的跨國公司所控制,歐洲私營個人征信機構具有明顯的美國特點。

日本

1、1973年,全國銀行個人信用信息中心成立,1988年成立了整個日本銀行個人信用信息中心,信息數據庫也實現了統一運作與管理。

2、株式會社日本信息中心(JIC)是由日本信用信息中心聯合會管理,而該聯合會是由作為其股東的全國33所信息中心組成,1976年10所機構第一次組成了該聯合會,1984年并進一步形成全國規模的網絡。

3、株式會社信用信息中心(CIC)在日本個人征信制度產業中是最大的,前身包括以汽車系統和流通系統的信用卡公司為中心的“信用信息交換所”和以家電系統的信用公司為中心建立的“日本信用信息中心”等。

4、CCB成立于1979年8月,其起源與單位構成與CIC較為類似,股東也包括信用銷售公司、信用卡公司、擔保公司、消費者金融公司等。該機構于1989年完成全國聯網,2000年改成現在的公司名稱。

 

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